सिबील स्कोअर खराब असला तरी कर्ज मिळू शकते; को-ऍप्लिकंट किंवा गॅरंटर्सह समाधानाचा मार्ग
सिबील स्कोअर खराब असला तरी कर्ज मिळू शकते; को-ऍप्लिकंट किंवा गॅरंटर्सह समाधानाचा मार्ग
सिबील स्कोअर खराब असल्यासही कर्ज मिळू शकते. बँकांमध्ये को-ऍप्लिकंट किंवा गॅरंटरच्या मदतीने कर्ज मंजुरीची संधी कशी वाढते ते जाणून घ्या.
सायली मेमाणे
पुणे १८ नोव्हेंबर २०२५ : बहुतांश लोकांच्या जीवनात अशा काही परिस्थिती येतात ज्या वेळी अचानक मोठ्या रकमेची गरज निर्माण होते. आरोग्याची अडचण, व्यवसायातील तातडीचा खर्च किंवा कौटुंबिक गरजा अशा अनेक कारणांमुळे आर्थिक मदतीची आवश्यकता भासते. अशा वेळी हाताशी आपत्कालीन निधी नसल्यास सर्वात सोपा पर्याय म्हणजे बँकेकडून कर्ज घेणे. मात्र कर्ज मिळवण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे कर्जदाराचा सिबील स्कोअर.
सिबील स्कोअर हा ग्राहकाच्या आर्थिक वर्तनाचा मोजमाप आहे. पैसा वेळेवर परतफेड करणे, क्रेडिट कार्डचा जबाबदारीने वापर करणे, विविध कर्जांवर नियमित भरपाई करणे या सर्व गोष्टींचा एकत्रित परिणाम सिबील स्कोअरमध्ये दिसून येतो. सामान्यतः 750 पेक्षा जास्त स्कोअर आदर्श मानला जातो. कमी स्कोअर असल्यास बँका धोका लक्षात घेऊन कर्ज मंजूर करण्यास नकार देतात. त्यामुळे अनेकांना ‘सिबील खराब असेल तर कर्ज मिळू शकते का?’ हा प्रश्न पडतो.
तज्ज्ञांच्या म्हणण्यानुसार, सिबील स्कोअर खराब असला तरी काही पर्याय उपलब्ध असतात. त्यातला सर्वात विश्वासार्ह आणि मान्य पर्याय म्हणजे को-ऍप्लिकंट किंवा गॅरंटरसह कर्ज घेणे. हा पर्याय निवडल्यास कर्जदाराची जोखीम कमी होते आणि बँक कर्ज मंजूर करण्याचा विचार करते. को-ऍप्लिकंट म्हणजे कर्जात दुसरा व्यक्ती अर्जदारासोबत संयुक्तपणे सहभागी होतो. दोघांची आर्थिक स्थिती एकत्रितपणे तपासली जाते. गॅरंटरच्या बाबतीत, तो व्यक्ती कर्जदाराने परतफेड न केल्यास बँकेला रक्कम भरण्याची खात्री देतो. त्यामुळे बँकेचं नुकसान टळण्याची शक्यता कमी होते.
को-ऍप्लिकंट म्हणून सर्वसाधारणपणे पती-पत्नी, पालक, भाऊ-बहिण किंवा इतर जवळचे नातेवाईक सहभागी होऊ शकतात. त्यांच्या सिबील स्कोअर, उत्पन्न आणि परतफेड क्षमतेचा विचार करून बँका कर्ज मंजूर करतात. जर गॅरंटर दिला असेल, तर त्याची आर्थिक विश्वासार्हता महत्त्वाची ठरते. गॅरंटरचा क्रेडिट इतिहास उत्तम असल्यास बँक कर्ज मंजूर करण्यास सहज तयार होते.
याशिवाय काही नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFC) किंवा फिनटेक प्लॅटफॉर्म्स कमी सिबील स्कोअर असलेल्या ग्राहकांनाही कर्ज देतात, परंतु अशा कर्जांवर व्याजदर जास्त असू शकतो. तसेच ग्राहकाने कर्जाची गरज, परतफेड योजना आणि व्याजदरांची तुलना करूनच निर्णय घेणे आवश्यक आहे.
तज्ज्ञ सुचवतात की सिबील स्कोअर कमी असलेल्या व्यक्तींनी भविष्यातील आर्थिक अडचणी टाळण्यासाठी लहान-लहान कर्जे वेळेवर परतफेड करावीत, क्रेडिट कार्डवरील वापर नियंत्रित ठेवावा आणि चुकलेल्या EMI त्वरित भराव्यात. या सवयींमुळे हळूहळू स्कोअर सुधारतो आणि भविष्यात कर्ज मिळवणे सोपे होते.
शेवटी, सिबील स्कोअर खराब असला तरी कर्ज मिळणे अशक्य नाही. योग्य को-ऍप्लिकंट, गॅरंटर किंवा विश्वासार्ह आर्थिक दस्तऐवज यांच्या मदतीने ग्राहकाला आवश्यक आर्थिक सहाय्य मिळू शकते. आवश्यकतेच्या प्रसंगी हा पर्याय मोठा दिलासा ठरू शकतो.
